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Consultez votre relevé de placements. Vous y trouverez le solde de votre compte, ainsi que votre rendement. Mais qu’en est-il des frais? En général, beaucoup d’investisseuses et investisseurs ont du mal à dénicher cette information. Mais les choses vont bientôt changer.
À partir de la fin de l’année 2026, le relevé de placements indiquera vos frais de placement plus en détail, conformément aux nouvelles règles de l’ensemble du secteur sur les rehaussements de l’information sur le coût total (que l’on désigne aussi MRCC 3). Sachez qu’il ne s’agit pas de frais supplémentaires : c’est simplement leur mode de déclaration qui évolue.
C’est donc une belle occasion de comprendre le fonctionnement des frais de placement et d’apprendre à quoi ils servent.
Vous ne recevrez pas de facture
Les frais pour les fonds communs de placement sont incorporés au placement même. Déduits de l’actif du fonds, ils sont comptabilisés dans le rendement affiché.
Le ratio de frais de gestion (RFG) indique le total annuel de ces frais, exprimé sous forme de pourcentage du montant investi. Il englobe les coûts de gestion et d’exploitation du fonds, ainsi que la rémunération liée aux conseils financiers.
Alors, à quel montant ce ratio correspond-il dans la réalité? Les RFG se situent généralement entre 1,50 % et 2,50 %. Voici une ventilation approximative d’un fonds assorti d’un RFG de 2,00 %, pour un investissement de 10 000 $ :
17 $ de taxes;
83 $ pour la société de gestion du fonds;
100 $ pour la conseillère ou le conseiller financier ou sa société.
Dans cet exemple, les frais totalisent donc 200 $ par année. Le RFG peut varier d’un fonds à l’autre; vérifiez le vôtre pour connaître le montant que vous payez.
Qu’est-ce que fait la société de gestion du fonds?
Un fonds commun de placement ne se gère pas tout seul. Il faut que quelqu’un cherche des placements, décide lesquels acheter et vendre et gère le portefeuille au fil du temps.
Beaucoup de choses se font aussi en coulisse : comptabilité, tâches juridiques, conformité réglementaire, tenue de dossiers et gestion quotidienne du fonds.
Les frais qui vous sont facturés servent à payer cette expertise et cette infrastructure.
Qu’incluent les frais de conseils?
Une conseillère ou un conseiller financier peut vous aider à prendre des décisions concernant vos placements et à comprendre la conjoncture financière globale qui les accompagne.
Par exemple, elle ou il peut vous aider à décider du montant à épargner, à choisir des placements harmonisés à vos objectifs, à revoir votre portefeuille au fil du temps ou à régler des questions concernant les impôts, l’achat d’une propriété ou la retraite.
Selon le fournisseur, les frais pour les conseils peuvent aussi englober les ressources humaines, les technologies et les autres services sur lesquels repose l’offre de ces conseils.
La principale chose à déterminer, c’est ce que vous obtenez en échange du montant payé. Dans quelle mesure avez-vous besoin d’aide? Quels sont les services offerts? Y faites-vous appel?
À la Financière SISIP, c’est un peu différent
Si vous investissez en faisant appel à la Financière SISIP, vous ferez affaire avec une conseillère ou un conseiller salarié, qui ne touche pas de commissions. Ainsi, sa rémunération ne repose pas sur les placements qu’elle ou il vous vend.
De plus, ses conseils se fondent sur une connaissance approfondie de la vie militaire, notamment les affectations, les déploiements et le régime de retraite des Forces armées canadiennes (FAC).
Comme la Financière SISIP fait partie de la communauté militaire, elle entretient des relations au-delà des investisseuses et investisseurs. En effet, depuis 1996, elle a redonné plus de 170 millions de dollars de ses revenus nets à des programmes qui appuient la communauté des FAC.
Plus de transparence, c’est une bonne chose
Le montant plus élevé figurant sur votre relevé de 2027 pourrait vous surprendre. Cela dit, il ne signifie pas que vos placements vous coûtent soudainement plus cher. Vous aurez simplement une vue plus claire des frais qui existaient déjà.
Vous aurez aussi l’occasion de poser des questions plus pertinentes : Qu’est-ce que je paie? Quels sont les services qui me sont offerts? Mes placements cadrent-ils encore avec mes objectifs? Est-ce que j’utilise bien tous les conseils mis à ma disposition?
En comprenant les frais que vous payez, vous pouvez prendre des décisions plus éclairées et profiter encore mieux de la relation avec votre conseillère ou conseiller.
Des questions sur vos placements ou les frais?
Cet article est fourni à des fins éducatives seulement et ne constitue pas un conseil financier, de placement, juridique ou fiscal. Les fonds communs de placement sont offerts par Services financiers Investia inc., à titre de courtier en fonds communs de placement.
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