Vos finances peuvent se compliquer rapidement lorsque votre famille doit faire face à un handicap. Alors que vous vous ajustez à ce changement important, votre famille pourrait en sentir l’effet sur les revenus, les assurances, les prestations, les impôts, l’épargne et les coûts quotidiens engendrés par la prise en charge des soins.
Heureusement, vous n’avez pas à tout démêler par vous-mêmes. Tout comme vous obtenez de l’aide de médecins, de thérapeutes ou d’autres spécialistes pour les soins, la Financière SISIP peut vous accompagner dans vos décisions financières. Voici quelques ressources utiles.
Crédit d’impôt pour personnes handicapées : commencez ici
Pour de nombreuses familles, le Crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH) est un point de départ primordial. Il s’agit d’un crédit d’impôt non remboursable qui compense certains des coûts supplémentaires reliés à une déficience grave et prolongée. Si la personne aux prises avec le handicap ne se sert pas du montant total, toute partie inutilisée peut être transférée à une ou un membre de la famille qui subvient à ses besoins.
Fait important : le CIPH peut ouvrir d’autres portes. L’admissibilité au régime enregistré d’épargne-invalidité en dépend, et il permet aussi l’accès à des programmes d’aide, comme la prestation pour enfants handicapés et la Prestation canadienne pour les personnes handicapées.
Les familles qui jonglent déjà avec les rendez-vous, la paperasse et les soins quotidiens ont avantage à commencer par cette étape.
Régime enregistré d’épargne-invalidité : une solution à long terme
Le régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un compte de placement à impôt différé qui aide les personnes handicapées à épargner pour l’avenir.
Les membres de la famille, les aidantes et aidants ou les bénéficiaires peuvent cotiser à un REEI, auquel le gouvernement fédéral contribuera en versant une subvention. Il arrive que des bénéficiaires à faible revenu puissent recevoir des paiements de bons, même sans avoir cotisé.
Voilà la grande valeur du REEI : il permet aux familles de constituer une épargne à long terme, avec l’appui concret du gouvernement.
Du soutien provenant de sources différentes
Lorsqu’une famille est aux prises avec un handicap, l’aide financière offerte peut provenir de plus d’une source. D’où l’utilité de prendre du recul pour examiner la situation dans son ensemble.
Les familles devraient jeter un œil aux aides fédérales, comme la Prestation canadienne pour les personnes handicapées, la prestation pour enfants handicapés et le REEI.
Puisque les programmes pour la santé et le revenu relatifs aux handicaps peuvent varier d’une province à l’autre, il vaut la peine de vérifier ceux qui s’appliquent à votre région. Le chercheur de prestations est un bon point de départ pour vous orienter vers les programmes fédéraux pertinents.
Assurance privée ou collective
Certaines familles pourraient aussi bénéficier d’une assurance invalidité, d’une assurance maladie complémentaire ou d’autres protections grâce à leur emploi ou à un régime privé. Bien qu’utiles comme remplacement de revenu ou pour les frais des soins liés à un handicap, elles ne couvrent pas toujours tout.
Soutien en lien avec les FAC
Les membres en service actif ont également accès à du soutien propre aux Forces armées canadiennes (FAC). Notamment l’assurance invalidité prolongée des FAC et, dans certains cas, le Programme de réadaptation professionnelle par l’intermédiaire des Services de bien-être et moral des Forces canadiennes.
Plutôt que d’essayer de mémoriser chaque programme, mieux vaut commencer par dresser une liste des soutiens déjà en place, des options à explorer et des questions en suspens concernant le revenu, l’épargne ou les soins.
Jetez un regard neuf à votre couverture, votre budget et votre épargne
Les prestations et les mesures fiscales ne sont qu’une partie du tableau. Un handicap peut aussi changer la façon dont un foyer doit considérer les assurances, la liquidité mensuelle et les fonds d’urgence.
Il est peut-être temps de revoir :
Si un handicap augmente les responsabilités financières à long terme d’une famille, ou change qui dépend du revenu de qui, la couverture actuelle pourrait ne plus être suffisante.
Si une personne réduit ses heures de travail ou arrête de travailler pour assumer les soins, le foyer peut devenir plus dépendant d’une source de revenus qu’auparavant.
Avec les rendez-vous, les déplacements, l’équipement, la thérapie ou les adaptations du domicile, le budget mensuel peut en subir une pression constante, même si à elles seules, les dépenses ne semblent pas écrasantes.
Une famille dont les dépenses liées à un handicap ou les exigences relatives aux soins restreignent les finances pourrait avoir besoin d’un plus gros coussin.
Dans bien des cas, le fardeau financier ne provient pas d’une seule facture, mais plutôt d’une série de petits changements qui rendent le budget familial plus contraignant au fil du temps.
Et qu’en est-il de la prestation de soins?
Lorsqu’une famille s’occupe d’une personne handicapée, les enjeux financiers vont souvent au-delà de celle-ci. Les parents, partenaires et autres aidantes et aidants devront peut-être envisager des absences du travail, un logement futur, les dispositions juridiques, ou réfléchir au transport, à l’éducation et à qui prendra le relais des soins et des finances éventuellement.
Si un handicap fait partie de la réalité de votre famille, la Financière SISIP peut vous aider à tout démêler, à repérer les aspects qui méritent plus d’attention et à prendre des décisions adaptées à l’ensemble de vos responsabilités et de vos objectifs.
